פרישה היא אבן דרך מדהימה להגיע אליה, אבל זה יכול להיות קשה להבין את הכללים סביב גיל פרישה ותוכניות 401,000. ברגע שהוא מפורק, ההבנה כיצד ומתי למשוך מה-401k שלך יכולה להיות פשוטה וקלה לתפיסה.
משיכת חיסכון של 401 אלף
באופן כללי, אתה יכול לפרוש ללא קנס כאשר אתה מגיע לגיל 55. עם זאת, יש כמה אזהרות, תלוי במצב העבודה שלך, הגיל המדויק שלך ותוכנית 401k הספציפית שלך.
חוק גיל 55
כשתגיע לגיל 55, רוב תוכניות 401k לא יגבו ממך עמלת קנס עבור גישה לחשבונות שלך כל עוד תשאיר את הכספים שלך בחשבונך ולא תעביר אותם לחשבון פרישה בודד (IRA). זה גם אומר שאם פוטרת או התפטרת מעבודתך בין הגילאים 55 ו-59 1/2, תוכל לגשת ל-401k שלך מבלי לשלם מס קנס. כבאים, שוטרים, שוטרים ואנשי מקצוע אחרים בתחום בטיחות הציבור יכולים בדרך כלל לגשת לכספים שלהם קצת יותר מוקדם, בסביבות גיל 50.
אזהרות הקשורות לגיל
הגיל, תיאור התפקיד והנסיבות שלך יכולים להשפיע על המשיכה והעונשים לגבי תוכנית ה-401k שלך. הכללים השונים הקשורים לגיל כוללים:
- אם אתה מתחת לגיל 55 אבל עדיין עובד באותה חברה שהקימה את התוכנית שלך, אתה יכול לקחת הלוואה של 401 אלף או למשוך קשה אם אתה צריך לגשת לכספים שלך.
- אם תפרוש בשנה שלפני גיל 55, ייתכן שתצטרך לשלם 10 אחוז עמלת משיכה מוקדמת עבור גישה לכספים שלך.
- אם אתה בן 59 1/2 עד 70 ופרש, אתה יכול למשוך כספים מ-401k שלך ללא מס קנס.
- אם אתה בין 59 1/2 ל-70 ועדיין עובד, אתה יכול למשוך כספים מתוכנית 401k ישנה ללא קנס, אך ייתכן או לא תוכל לסגת מתוכנית 401k שהוגדרה על ידי העבודה הנוכחית שלך. זה מותנה בסוג התוכנית שהגדרת.
- בגיל 70 1/2, מס הכנסה דורש ממך להתחיל למשוך מתוכנית 401k שלך.
גלגל כספים ל-IRA
חשבון IRA, או חשבון פרישה פרטני, הוא חשבון חיסכון המציע הטבות מס. בדומה ל-401k שלך, הגישה לכספי ה-IRA שלך תלויה במספר גורמים הקשורים לגיל ולעבודה:
- אם אתה מתחת לגיל 55 ולא מועסק בחברה שהקימה את ה-401k שלך, אתה יכול לרשום את הכסף שלך לחשבון IRA.
- ב-59 1/2, אתה יכול למשוך כספים ללא מיסי קנס.
- בגיל 70 1/2, מס הכנסה דורש הפצות מינימליות, כלומר עליך להתחיל למשוך מה-IRA שלך.
קבלת החלטות בעלות ידע כלכלי
זכור שככל שתשמור זמן רב יותר בכסף שלך ב-401K שלך, כך יהיה לך טוב יותר. אם יש לך שאלות לגבי תוכנית הפרישה הספציפית שלך 401k ואתה עדיין מועסק, שאל את מי שסייע לך בהגדרת התוכנית שלך, או צור קשר עם מחלקת משאבי האנוש שלך. אם יש לך שאלות ואתה בפנסיה, בדוק את דף העזרה של מס הכנסה לגבי תוכניות 401k או דבר עם יועץ פיננסי.
