חשוב לדעת את ההשלכות של מה שיכול לקרות כאשר שם על כותרת בית אינו בהלוואת משכנתא. הבנת התפקידים והאחריות של כל הצדדים המעורבים יכולה לעזור למנוע עימותים ובלבול עתידיים.
מקרים אפשריים: שמות שונים על כותרת ומשכנתא
ישנן מספר סיבות לכך ששם על כותרת הבית אינו עולה בקנה אחד עם השם על הלוואת המשכנתא. דוגמאות כוללות:
- לאחד הקונים מזוג יש אשראי גרוע או פשיטת רגל או עיקול לאחרונה, המשפיע על יכולתו לזכות למשכנתא או גורם לריבית גבוהה יותר.
- אחד מבעלי הבית מובטל או שאין לו מספיק היסטוריית עבודה כדי לזכות במשכנתא.
- הורים רוצים שלילדיהם הבוגרים יהיו זכויות מלאות בבית ברגע שהם ילכו לעולמם מבלי שייצטרכו להימנע מלעבור צוואה.
שיקולים משפטיים
אם לשים מישהו על הבעלות על הבית אך לא על המשכנתא הוא הסדר שאתם שוקלים, חשוב מאוד להסכים על הבעלות והאחריות על הבית בצוואה או בחוזה משפטי. לכל מי שרשום בכותרת יש זכויות בעלות על הבית והוא יכול להשתמש, להחזיק או להעביר בעלות על הנכס. כאשר אדם מקבל משכנתא, היחסים מתקיימים רק בין הלווה לבנק, ואותו אדם חותם על שטר חוב להחזיר לבנק את ההלוואה. זה לא אומר שאף אחד אחר לא יכול לתבוע בעלות על הנכס. ישנם מספר שיקולים משפטיים חשובים שכדאי לזכור במצבים בהם שמו של בעל הבית עשוי להיות בכותרת אך לא בהלוואת המשכנתא.
התחייבויות פיננסיות
השארת שמו של אדם מחוץ למשכנתא מוציאה אותו מבחינה טכנית מאחריות כלכלית להלוואה. עם זאת, חשוב לציין שהבנק יכול לבקש תשלום מכל בעלים אם הבית עומד בפני עיקול. למרות שזה לא ישפיע על האשראי שלך אם אתה לא לווה על המשכנתא, הבנק עדיין עשוי לעקל את הנכס אם לא ישלמו תשלומי ההלוואה. הסיבה לכך היא שהבנק מחזיק בשעבוד על בעלות הבית.
במילים אחרות, אם ברצונך להישאר לגור בבית, תצטרך להמשיך לשלם את תשלומי המשכנתא הללו אם בעל המשכנתא לא יעשה זאת, גם אם אינך מחויב במשכנתא שטר חוב. אחרת, הבנק יכול לעקל את הבית. אם תהפוך להיות האדם האחראי הבלעדי לביצוע תשלומים בעתיד, תוכל למחזר את הבית על שמך.
מכירת ריבית בעלות
מכיוון שלאנשים הרשומים בכותרת יש בעלות מלאה על הבית, יש להם זכויות מלאות למכור את הנכס, גם אם הם לא על המשכנתא.למרות שהם לא יכולים למכור את הנכס ללא הסכמת בעלים אחרים, בהתאם לאופן שבו מחזיקים בבעלות, ייתכן שהם יוכלו למכור את זכויותיהם בנכס. זה עלול לגרום לך להיות בעל בית עם מישהו שאתה לא מכיר. התקשר בהסכם בעלות רק עם מישהו שאתה מכיר וסומך עליו.
בעיות מיסים
אם שמך אינו מופיע על המשכנתא, אינך יכול לנכות תשלומים שאתה משלם עבור המשכנתא על מס ההכנסה האישי שלך. בדרך כלל, ריבית משכנתא ניתנת לניכוי מס; זהו אחד היתרונות העיקריים של משכנתא כסוג של מימון. עם זאת, כדי שתוכל לנכות תשלומים בגין ריבית משכנתא על מס ההכנסה שלך, עליך להיות אחראי משפטית לביצוע תשלומי המשכנתא - מה שאומר שהשם שלך צריך להיות על ההלוואה.
כמובן, אם אתה נשוי לאדם השני על המשכנתא ומגישים במשותף, הניכוי ייצא מהחבות במס המשותפת שלך. אז, זה יותר בעיה כששני אנשים לא נשואים קונים בית ביחד.
בקש עזרה
בכל פעם שיש בעיה בבעלות ובמשכנתא, או אם יש לכם שאלות לגבי מתי מופיע שם בכותרת הבית ולא בהלוואת משכנתא, חשוב מאוד להתייעץ עם עורך דין מקרקעין. בהתאם למצב החל, עורך דין יכול לסייע בקביעה מי אחראי למשכנתא והאם לאדם הרשום בכותרת הבית יש משקל משפטי כלשהו בבית המשפט אם יתפתח מאבק על הבית.
